9 ting du kanskje ikke vet om boliglån

Alle norske banker må følge Utlånsforskriften (som før het Boliglånsforsikriften) når de skal låne ut penger til bolig. Boligforskriften stiller bl.a. krav til at din samlede gjeld ikke skal overstige fem ganger årlig inntekt før skatt. Les mer om Utlånsforskriften

I tillegg heter det at du må ha 15 prosent egenkapital til boligkjøp. 

Wenche Aakerman Mossefin, finansiell rådgiver i Nordea påpeker at det uansett er smart å ta kontakt med banken hvis du vurderer et boligbytte. En god start og god dialog med banken øker sannsynligheten for en smidig prosess, mener hun.

En mellomfinansiering er i prinsippet et kortsiktig avdragsfritt lån ved kjøp og salg av bolig.

Denne løsningen er aktuell ved boligkjøp dersom du har solgt, men ikke mottatt oppgjør, eller hvis du har kjøpt bolig før du har solgt den du bor i nå. 

-  De aller fleste som kjøper og selger, vil ha tre lån i en begrenset periode:

• Det gamle boliglånet
• Nytt langsiktig lån
• Mellomfinansiering

- Mellomfinansiering innebærer at banken låner ut nok penger for at du skal kunne eie to boliger samtidig i en kortere periode.  Lånet gis i utgangspunktet for inntil 6 måneder, sier finansrådgiver i Nordea.

Du betaler ikke avdrag på mellomfinansiering, og det kan være smart å be om avdragsfrihet på de andre lånene.

- Vi tar oss av oppgjøret til megler, kunden trenger bare å møte opp ved overtakelsen å motta nøkkelen til drømmeboligen!

- Vi tar høyde for at alle kunder skal tåle at lånerenten øker med fem prosent fra dagens nivå.

Hvorfor trenger jeg rådgivning når jeg skal ta boliglån?

-  Vi kartlegger den økonomiske situasjonen din, og får oversikt over riktige verdier, eventuelt et salgsobjekt, sikkerheter, e-takster på bolig som eventuelt skal selges og inntektsdokumentasjon. Det gjør at vi kan sette opp et regnestykke for å se hva kunden kan kjøpe bolig for, sier Mossefin. 

Fremtidig lønnsinngang? 

Hvis du kan dokumentere framtidig lønnsoppgang, kan du sannsynligvis tåle en høyere lånesum. 

Avdragsfrihet kan gis dersom lånet ikke utgjør mer enn 60 prosent av boligens verdi. Mossefin mener avdragsfrihet kan være greit i enkelte perioder, men at det krever at du er strukturert og har en fornuftig økonomi. 

- Da kan du bruke avdraget til andre ting, eller sparing. Når renten er lav, kan avdragsfrihet gjøre at du kan få en høyere avkastning på pengene hvis du sparer de, som i fond. Samtidig medfører det også en risiko for tap ved alle investeringer. Du kan også bruke avdragsfriheten i en periode til å bygge opp en buffer.